Fuite lors de la rénovation de salle de bains : quelle prise en charge par l'assurance ?

Rénover une salle de bains est un projet ambitieux et complexe, souvent reporté en attendant le moment idéal. Avez-vous enfin pris la décision ? La prochaine étape est sans doute déjà bien remplie : choix des outils, coordination des installateurs, sélection du nouveau sanitaire, etc. Mais l’assurance est-elle dans vos plans ? Savez-vous, par exemple, ce qu’elle couvre en cas de fuite dans la salle de bains ? Découvrez tout ce que vous devez savoir ci-dessous !

L'assurance couvre-t-elle les fuites dans la salle de bains ?

Rénover une salle de bains est un projet complexe où les imprévus sont fréquents. Percer accidentellement un tuyau d’eau peut entraîner des fuites, et la question qui se pose alors est : votre assurance couvrira-t-elle les dommages ? Les dégâts des eaux ne se limitent souvent pas à la salle de bains et peuvent affecter les pièces adjacentes ou inférieures. Quelles sont les garanties de votre assurance en cas de dégâts des eaux ?

Dommages supplémentaires possibles

Il est également possible de percer un fil électrique, provoquant des dysfonctionnements majeurs dans toute la maison. Les carreaux fissurés sont un autre risque courant, souvent causé par un perçage mal positionné. De plus, une mauvaise installation de nouveaux équipements, comme une paroi de douche ou un meuble sous vasque qui se détache du mur, peut également causer des dégâts.

En France, les assurances habitation couvrent généralement les dégâts des eaux, mais il est crucial de vérifier les conditions spécifiques à votre contrat. Certaines assurances incluent les dommages liés à des travaux de rénovation, mais les erreurs d'installation ne sont pas toujours couvertes. Il est donc recommandé de vérifier les clauses spécifiques liées aux travaux pour éviter toute mauvaise surprise.

Rénover sa salle de bains soi-même : attention à l'assurance

Rénover soi-même peut permettre de réduire les coûts, mais attention aux implications pour votre assurance. Si vous décidez de rénover votre salle de bains par vos propres moyens, sachez que certains assureurs peuvent ne pas couvrir les dommages liés à des erreurs de bricolage ou des malfaçons. Par exemple, si vous percez accidentellement un tuyau d'eau, il est possible que l'assurance refuse l'indemnisation, considérant cela comme une négligence.

Pour des travaux plus importants, comme la modification de la structure de votre logement (abattre un mur porteur, par exemple), il est impératif d’obtenir les autorisations nécessaires et de faire valider les travaux par un professionnel. En cas de non-respect des réglementations, vous pourriez ne pas être indemnisé en cas de sinistre.

Avant de vous lancer dans la rénovation, vérifiez attentivement les clauses de votre contrat d’assurance habitation et envisagez de souscrire des garanties complémentaires, comme une assurance dommages-ouvrage, pour éviter les mauvaises surprises en cas de problème.

Différents types d’assurances pour la salle de bains

Si un installateur agréé rénove votre salle de bains, vous bénéficiez généralement d'une bonne couverture avec les assurances adéquates. Selon la nature des dommages, vous devrez faire appel à votre assurance multirisque habitation, qui inclut une garantie sur le bâtiment ou une garantie sur les biens mobiliers. L'assurance multirisque habitation couvre les dommages liés à la structure de la maison, comme les murs, plafonds ou tuyaux endommagés par une fuite.

En revanche, si la fuite a causé des dégâts à des meubles ou des appareils électroniques, c'est la garantie des biens mobiliers qui prendra en charge les réparations. Par exemple, une paroi de douche cassée pourrait être couverte par cette garantie, car elle protège tout ce qui peut être déplacé ou emporté en cas de déménagement.

Assurance limitée pendant la rénovation de votre salle de bains

Lors de travaux de rénovation, les risques de dommages augmentent considérablement. Votre assurance habitation multirisque standard peut ne pas suffire à couvrir ces risques accrus. Il est donc conseillé de souscrire une assurance dommages-ouvrage pour couvrir les éventuels sinistres liés à la rénovation, notamment en cas de malfaçons ou de défauts de construction. Pendant les travaux, votre couverture se limite généralement aux sinistres tels que les incendies, la foudre, les explosions, les tempêtes et les dommages causés par des aéronefs. Les dommages non directement liés aux travaux restent cependant couverts.

Si la maison que vous rénovez n'est pas encore habitée, la couverture est plus restreinte. Par exemple, un cambriolage entraînant le vol d'outils ou de matériaux de construction ne sera généralement pas couvert par l'assurance habitation classique. Il est conseillé de vérifier les garanties spécifiques pour ce type de situation.

Dommages couverts par l'assureur

Les types de dommages suivants sont généralement couverts par une assurance multirisque habitation en France :

Dégâts causés par les précipitations (infiltration, pluie, grêle, etc.)
Dégâts dus à une canalisation cassée
Dégâts causés par le débordement d’une toilette
Dégâts dus à des fuites de conduites, à condition qu'ils ne soient pas liés à un défaut d'entretien

Les dommages consécutifs à une fuite dans votre salle de bains, comme les carreaux cassés ou l’ouverture d’un mur pour localiser la fuite, peuvent également être couverts, selon les termes de votre contrat d'assurance.

Non couvert par l'assureur

Voici ce qui n'est généralement pas couvert par votre assurance multirisque habitation :

Les dommages causés par votre propre négligence, comme laisser un robinet ouvert ou des fenêtres ouvertes pendant une forte tempête
Les dommages dus à des murs non étanches, lorsqu'ils résultent d'un défaut d'entretien
Les dommages causés par un manque d'entretien régulier de votre habitation

Il est essentiel de toujours bien lire les conditions de votre police d'assurance multirisque habitation. Les garanties peuvent varier d'un assureur à l'autre, et cela vous permettra de savoir exactement ce qui est couvert ou non.

Rénover en toute sérénité

Si vous prévoyez de rénover votre salle de bains, prenez certaines précautions pour limiter les risques de dommages. Avant de commencer les travaux, contactez votre assureur pour obtenir des conseils sur ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas. Votre assureur pourra vous indiquer les garanties supplémentaires nécessaires. Souscrire une assurance multirisque habitation avec des garanties adaptées est une option judicieuse : elle couvre généralement les dommages liés à des sinistres comme les incendies, les dégâts des eaux ou les tempêtes. Cependant, pour des travaux plus importants, une assurance dommages-ouvrage est recommandée, car elle couvre les réparations liées aux malfaçons de la structure. Pensez également à vérifier si votre assurance contenu est toujours adaptée, surtout si vous avez acquis de nouveaux biens de valeur.

Conseils pratiques : Assurance et rénovation de salle de bains

Les photos constituent une preuve précieuse pour votre assureur. Il est donc judicieux de tenir un journal de bord détaillé, incluant une description précise et des photos de chaque étape des travaux.
Après une rénovation, la valeur de reconstruction de votre maison augmente, ce qui peut impacter le montant de votre assurance habitation et la couverture des risques. Il est conseillé de faire réaliser une expertise technique pour déterminer cette nouvelle valeur.
Si vous collaborez avec un installateur, assurez-vous qu'il dispose d'une assurance décennale, qui couvre les dommages liés aux erreurs de construction ou de structure pendant 10 ans après la fin des travaux.